Rodzaje umów faktoringowych- wstęp
Dziś porozmawiamy o rodzajach umów faktoringowych – czyli o tym, jakie są dostępne opcje współpracy z firmami faktoringowymi i jak dobrać odpowiednią ofertę do potrzeb Twojej firmy.
Dlaczego to ważne? Każdy rodzaj działalności ma swoje specyficzne potrzeby finansowe. Nie zawsze najlepsza oferta to ta najtańsza – kluczowe jest dopasowanie umowy do sposobu, w jaki działa Twoja firma. Niewłaściwie dobrana umowa może wiązać się z niepotrzebnymi kosztami lub ograniczeniami, które utrudnią codzienne funkcjonowanie.
Przed wyborem oferty warto zastanowić się, jak często będziesz korzystać z faktoringu, czy Twoja działalność opiera się na dużej liczbie transakcji, czy raczej na pojedynczych fakturach, oraz jakie ryzyka wiążą się z Twoimi kontrahentami. Te odpowiedzi pomogą zdecydować, który rodzaj umowy będzie dla Ciebie najlepszy. Omówmy teraz trzy podstawowe opcje.
Rodzaje umów faktoringowych- wskazówki
Przykładowo, jeśli Twoja firma sporadycznie potrzebuje wsparcia w utrzymaniu płynności finansowej, najlepszym wyborem może być faktoring jednorazowy. W tej opcji sprzedajesz jedną fakturę bez zawierania długoterminowej umowy. Jest to idealne rozwiązanie dla firm, które tylko czasami potrzebują gotówki na już. Minusem takiego rozwiązania jest wyższy koszt – faktoring jednorazowy zazwyczaj wiąże się z większymi stawkami niż inne rodzaje umów.
Jeśli jednak Twoja firma regularnie korzysta z faktoringu, lepszym wyborem będzie umowa zawiązana na określony czas, z wynagrodzeniem faktora uzależnionym od sfinansowanych faktur. Taka forma współpracy pozwala obniżyć koszty, a jednocześnie zapewnia elastyczność – płacisz tylko za faktycznie wykorzystane usługi. Jest to popularna opcja dla firm, które stale korzystają z faktoringu, ale nie są w stanie przewidzieć dokładnych potrzeb finansowych.
Najtańszą opcją jest umowa na określony czas z opłatą abonamentową lub ryczałtową, albo z wymaganym minimalnym wykorzystaniem limitu. W tym przypadku, opłaty są stałe, niezależnie od tego, ile faktur faktycznie sfinansujesz, lub musisz spełnić minimalny wolumen transakcji. To świetne rozwiązanie dla dużych firm z przewidywalnym przepływem faktur, które korzystają z faktoringu niemal non stop. Dla mniejszych lub mniej regularnych firm, ta opcja może być jednak nieopłacalna.
Rodzaje umów faktoringowych- podsumowanie
Podsumowując, zanim podpiszesz umowę faktoringową, przemyśl dokładnie swoje potrzeby i częstotliwość korzystania z tej usługi:
Faktoring jednorazowy – najlepszy dla firm potrzebujących sporadycznej pomocy finansowej, choć wiąże się z wyższymi kosztami.
Umowa na określony czas z wynagrodzeniem zależnym od transakcji – elastyczne rozwiązanie dla firm korzystających regularnie, ale nieregularnie z faktoringu.
Umowa abonamentowa lub ryczałtowa – idealna dla firm, które stale korzystają z faktoringu i mogą spełnić wymagania minimalnego wolumenu.
Pamiętaj, że wybór odpowiedniego rodzaju umowy może pomóc w optymalizacji kosztów i zwiększeniu płynności finansowej Twojej firmy. Warto także dokładnie czytać warunki umowy, aby uniknąć niespodzianek w przyszłości.